Los profesionales de marketing en las compañías de seguros de salud y vida enfrentan una serie de desafíos comunes a los que se encuentran en otras industrias, como los costos cada vez mayores de los canales de marketing pagados, como Google Ads y redes sociales pagadas, y la efectividad disminuida del alcance orgánico en redes sociales. Sin embargo, además de las restricciones en el uso de datos personales impuestas por reglas y legislaciones, como GDPR y CCPA, que se aplican a todos los profesionales de marketing, las compañías de seguros enfrentan reglas y requisitos de cumplimiento adicionales sobre cómo pueden comercializar sus productos y servicios. Aquellos en el sector de seguros de salud y vida suelen enfrentar restricciones aún mayores en cuanto a asesoramiento de inversiones y requisitos de solvencia. Estos desafíos a menudo afectan las estrategias de marketing disponibles para las aseguradoras de salud y vida.
Al igual que la mayoría de los productos de seguros, los seguros de salud y vida no suelen considerarse productos de pasión, a diferencia de la música, la moda, las vacaciones o el diseño de interiores, donde los clientes a menudo disfrutan contando a amigos y familiares sobre sus últimas compras y descubrimientos. La triste realidad es que la mayoría de las discusiones sobre seguros tienden a seguir una experiencia negativa. Sin embargo, y a menudo contrario a la creencia popular, los clientes sí discuten sobre seguros, especialmente seguros de vida y salud, con sus amigos, familiares y colegas, particularmente debido a las altas apuestas involucradas y la dificultad para elegir el proveedor y la póliza adecuada.
De hecho, el marketing de referidos no solo es aplicable a empresas de rápido crecimiento como Uber y Airbnb, sino que, si se implementa y se comercializa correctamente, puede ser un cambio de juego para las aseguradoras de salud y vida que buscan formas rentables e impactantes de llegar a nuevos clientes. De hecho, según nuestro estudio integral Referral Codebreakers 2024, el marketing de referidos es adoptado en todos los grupos de edad, con un 95% de los consumidores habiendo referido a un amigo al menos una vez en el último año y la mayoría de los consumidores reportando haber participado en entre dos y cinco programas de referidos durante el mismo período. Además, el estudio subraya la importancia de las recompensas en los programas de referidos, señalando que el 74% de las personas son menos propensas a referir sin una recompensa, lo que destaca la necesidad de que las aseguradoras diseñen incentivos atractivos para mantener este canal de marketing. Nuestro innovador informe también preguntó a los participantes cuáles eran los canales más efectivos para notificar a los titulares de pólizas sobre un programa de referidos, e identificó el correo electrónico, facturas, mensajes de texto y notificaciones en la app como los medios más efectivos para promover un programa de referidos para aseguradoras, lo cual no es sorprendente dado que probablemente los titulares de pólizas tienen poco motivo para seguir visitando el sitio web de la aseguradora después de haber contratado una póliza.
1. Vitality Health and Life
Vitality Health and Life es un proveedor reconocido de soluciones de seguros de salud y vida, con un fuerte enfoque en incentivar un estilo de vida saludable a través de sus programas basados en recompensas. Establecida hace 25 años, Vitality se ha convertido en el programa de promoción de la salud basado en incentivos más grande del mundo. En 2019, los miembros del Programa Vitality ahorraron colectivamente £103 millones.
Vitality incorpora el marketing de recompensas en diferentes aspectos de sus operaciones. A través de su sofisticado y cuidadosamente diseñado programa de referidos para seguros de salud y vida, los clientes reciben una opción entre un vale de £100 para John Lewis o Amazon por cada referido que hagan. Además, una vez que se inicia una nueva póliza, el amigo referido también se beneficia de un vale de £100, que se puede canjear en John Lewis o Amazon.
2. AXA Health
Establecida en 1940, AXA es una compañía multinacional privada líder en seguros. Opera principalmente en Europa Occidental, América del Norte, la región del Pacífico Indio y Oriente Medio. El Grupo AXA está compuesto por una colección de negocios independientes. Dentro del Reino Unido, AXA mantiene subsidiarias en varios sectores, incluyendo seguros de coche, salud, negocios, propietarios, viajes y furgonetas. AXA Health proporciona cobertura de atención médica privada para individuos y empresas, incluyendo seguros de salud y dentales.
El programa de referidos de AXA Health, lanzado en diciembre de 2022 en el Reino Unido, ofrece recompensas por un valor de hasta £139 (siendo una elección entre una tarjeta de regalo electrónica de £100 para Amazon o M&S, membresía conjunta del National Trust por un valor de £139, o un MOT de salud Bluecrest por un valor de £119) tanto para el referidor como para el cliente referido por cada compra de póliza exitosa por parte de un nuevo cliente. El programa permite a los clientes referir múltiples veces, maximizando sus recompensas e incentivándolos a promover activamente los servicios de AXA Health.
3. APRIL
APRIL es un corredor de seguros mayorista líder en Francia, que ofrece una amplia gama de productos y servicios de seguros para individuos y empresas. Con operaciones en 16 países y una red de 15,000 corredores asociados, APRIL es reconocida por su experiencia en gestión de activos, seguros de préstamos, seguros de salud para extranjeros y protección personal.
El programa de referidos de APRIL permite a los clientes invitar a sus amigos y familiares a contratar una póliza en sus productos de pensiones y seguros de vida, con recompensas tanto para el referidor como para el cliente referido en forma de tarjetas de regalo o efectivo a través de PayPal por un valor de hasta €50.
4. Aréas Assurance
Aréas Assurance es un grupo destacado de compañías de seguros mutuos con sede en Francia, que ofrece una gama completa de productos de seguros. Con una fuerte presencia en el mercado francés, Aréas Assurance atiende a diversos segmentos de clientes con sus ofertas de seguros de salud, vida, propiedad y accidentes.
Aréas Assurance ofrece un programa de referidos versátil que permite a los clientes existentes referir nuevos clientes a una amplia gama de productos. Por cada producto elegible que compre un nuevo cliente, el referidor es recompensado con un vale de €30, hasta un máximo de 5 referidos, totalizando €150. Para referidos que resulten en una póliza de seguro profesional, el referidor es recompensado aún más generosamente, recibiendo €100 en vales por cada referido, hasta un total de €500. En ambos casos, el nuevo cliente no recibe una recompensa. Para calificar, los nuevos clientes deben cumplir con un requisito mínimo de gasto anual de €150 para productos de seguros personales y €300 para pólizas de seguros profesionales.
5. Bupa Australia
Bupa es un líder global en atención médica que atiende a más de 38 millones de clientes en el Reino Unido, Irlanda, Australia, España, Chile, Polonia, Nueva Zelanda, Hong Kong SAR, Turquía, Brasil, México, Estados Unidos y Oriente Medio. Bupa Australia ofrece seguros de salud diseñados para individuos que trabajan, visitan o estudian en Australia, facilitado por una aplicación fácil de usar para acceder a los servicios de atención médica.
El programa de referidos de Bupa Australia recompensa a los clientes existentes con una tarjeta de regalo electrónica de AU$100 si sus referidos compran un paquete combinado de hospital y extras durante al menos 30 días consecutivos. Estas tarjetas de regalo electrónicas se pueden canjear en una amplia gama de minoristas, aunque los clientes referidos no reciben una recompensa directa, pueden acceder a las últimas ofertas de Bupa. Solo los clientes existentes son elegibles para hacer referidos.
6. Assurpeople
Assurpeople.com, una marca de LSA Courtage, es un corredor líder en Francia especializado en seguros de propiedad y accidentes, incluyendo seguros de automóviles y viviendas. Ofrecen productos de seguros personalizados en colaboración con importantes aseguradoras como AXA, GENERALI, Allianz y SwissLife, atendiendo a más de 200,000 clientes a través de un proceso en línea simplificado. Aunque principalmente proporcionan seguros para vehículos dañados, pólizas canceladas y conductores jóvenes, su cartera también incluye seguros de hogar, mascotas y funerarios.
Assurpeople cuenta con un programa de referidos escalonado donde las recompensas varían según la póliza de seguro que compre el amigo referido. En esta estructura, por referidos de seguros de automóviles, el referidor gana €25 y el nuevo cliente recibe €20 mediante cheque. Para seguros de hogar, ambas partes reciben €15, y para seguros de salud, ambos reciben €20. Este sistema recompensa a los participantes de manera diferente según el tipo y el valor de la póliza obtenida a través del referido.
7. La France Mutualiste
La France Mutualiste, una de las compañías de seguros más antiguas de Francia con más de 130 años de historia, ofrece una amplia gama de productos de seguros, incluidos ahorros para la jubilación, seguros de vida, automóviles, viviendas, préstamos, salud y previsión a través de su subsidiaria Média Courtage, adquirida en 2017.
Diseñado para reforzar el espíritu familiar de la marca, recompensa a los clientes que refieren amigos a sus diversas pólizas de seguro. Su programa de referidos (al cual el acceso está restringido por IP) ofrece un mes de cobertura gratuito para nuevos clientes de seguros de automóviles, hogar o salud, y un incentivo especial para clientes de pensiones y ahorros, donde el referidor recibe un vale de €50 y el nuevo cliente disfruta de 0% de comisiones en su primer pago.
8. Protect Line
Fundada en 2010, Protect Line se destaca como uno de los principales corredores de seguros de vida sin tarifas en el Reino Unido, con más de 30,000 reseñas de cinco estrellas en Trustpilot y numerosos premios de consumidores. La compañía se especializa en seguros de vida y ha protegido a más de 200,000 familias contra emergencias imprevistas.
Protect Line ofrece un programa de referidos exclusivamente para clientes existentes, permitiéndoles recomendar a amigos y familiares para seguros de vida o cobertura de enfermedades críticas. El proceso de referido es sencillo: los clientes refieren a sus contactos, quienes luego se inscriben en una póliza. Una vez que el nuevo titular de la póliza mantiene su póliza durante al menos tres meses, el referidor recibe una recompensa. No hay límite en la cantidad de referidos que puede hacer un cliente existente, y por cada referido exitoso que resulta en una póliza, el referidor es recompensado con un vale de £40 canjeable en varios minoristas.
9. CNR Insurance
CNR opera como una agencia de seguros independiente en Estados Unidos, asociándose con varias aseguradoras de primer nivel para ofrecer una gama de productos de seguros personales, comerciales y de vida. Más allá de simplemente vender seguros, CNR se compromete a involucrarse profundamente con los clientes para ayudarlos a tomar decisiones críticas y bien informadas sobre su protección y futuro.
Su programa de referidos otorga US$25 al referidor por cada nuevo cliente que traiga, independientemente de si el referidor es un cliente actual. El programa no proporciona ninguna recompensa al nuevo cliente.
Aunque hay datos limitados sobre la efectividad de este programa, ejemplifica un enfoque básico que podría beneficiarse de mejoras. La configuración actual, que implica principalmente un formulario para ingresar los detalles del referidor, carece de elementos atractivos que podrían atraer a más participantes y resaltar los beneficios de manera más efectiva.
10. DundasLife
Dundaslife es un proveedor moderno de seguros, que ofrece soluciones de seguros de vida simples y transparentes para individuos y familias. Con un enfoque en la innovación digital y la orientación al cliente, Dundaslife busca hacer que el seguro de vida sea accesible y fácil de entender para todos.
El programa de referidos de Dundaslife para seguros de vida recompensa al referidor con hasta $1,000, aunque el monto por referido no está claro para los no miembros. Sin embargo, está claro que el cliente referido no recibe una recompensa.
11. Assurancevie.com
Assurancevie.com es un proveedor bien establecido de seguros de vida y pensiones en Francia, que ofrece productos integrales diseñados para personas que buscan seguridad financiera para sí mismas y sus familias. Con un enfoque en el ahorro a largo plazo y la protección de vida, Assurancevie.com ha construido una reputación de fiabilidad y soluciones centradas en el cliente.
Assurancevie.com ofrece un programa de referidos para sus clientes de seguros de vida. Después de iniciar sesión en su cuenta, los clientes reciben un código de referido único que pueden compartir a través de SMS, correo electrónico, WhatsApp o Facebook Messenger. Cuando la persona referida suscribe una póliza de seguro y la mantiene durante al menos 12 meses, el referente gana 100 €, y el nuevo cliente recibe 50 €. Los pagos se realizan dentro de los 60 días posteriores a la finalización del contrato, y cada cliente puede referir hasta 10 personas por año.
12. Ethos Life
Ethos Life simplifica el proceso de obtención de seguros de vida eliminando la necesidad de exámenes médicos o análisis de sangre. Los solicitantes pueden asegurar la cobertura necesaria para proteger a sus familias simplemente respondiendo algunas preguntas relacionadas con la salud en línea, un proceso que solo toma minutos.
Ethos Life alienta a sus clientes a referir a otros a través de un programa de referidos sencillo (al cual el acceso está restringido por IP). Cuando usas tu enlace de referido para recomendar a alguien que es elegible, recibes una tarjeta de regalo de $10 de Amazon por cada persona que crea una cuenta de Ethos. Además, si se aprueba un referido para una póliza de AAA Life, se te recompensa con una tarjeta de regalo de $50 de Amazon. No hay límite en la cantidad de personas que puedes referir, lo que te permite ganar un mínimo de $100 al año con este programa.
13. Emma Insurance
Emma Insurance ofrece un proceso sencillo para proteger a tu familia con seguros de vida, proporcionando cobertura en menos de 20 minutos por solo $8 al mes. La solicitud requiere responder solo algunas preguntas de elegibilidad, y la cobertura para niños se aprueba automáticamente.
Una vez que te conviertes en titular de una póliza con Emma Insurance, puedes referir a amigos y familiares. Por cada referido que sea aprobado, ganas una recompensa de C$50. Inicialmente, Emma Life Insurance gestionaba su programa de referidos internamente, lo cual era ineficiente y costoso. Este método implicaba rastrear manualmente los referidos y emitir recompensas, lo que resultó ser engorroso.
Los programas de referidos anteriores en los sectores de seguros de salud y vida muestran el potencial de que tanto las aseguradoras tradicionales como las digitales prosperen al fomentar una cultura de confianza y beneficios compartidos. En Buyapowa, entendemos el papel crucial que juegan los programas de referidos bien diseñados en impulsar el crecimiento organizacional y mejorar la satisfacción del cliente. Basándonos en ejemplos exitosos de la industria de seguros en general, estamos ansiosos por ayudarte a lograr un éxito similar desarrollando un programa de referidos que se alinee con los valores y las ambiciones de crecimiento de tu comunidad. Ponte en contacto hoy.