Las fintech suelen ser disruptoras, buscando aprovechar oportunidades para reinventar y mejorar los servicios financieros. Lo hacen identificando brechas en la prestación de servicios, atendiendo a segmentos de mercado desatendidos o enfocándose exclusivamente en una o más partes de la cadena de valor de los servicios financieros, con el objetivo de ofrecer un servicio superior al que pueden lograr los incumbentes de servicio completo. Por supuesto, el término incluye una amplia gama de actores que suelen aprovechar tecnologías de vanguardia, como la inteligencia artificial, blockchain, y datos y análisis, para crear experiencias financieras eficientes, seguras y fáciles de usar para los clientes.
Ejemplos típicos de fintech se encuentran en la banca móvil y los neobancos, pagos móviles, blockchain, plataformas de crowdfunding, Insurtech, Regtech, comercio de acciones, gestión de carteras, préstamos digitales, aplicaciones de presupuesto y asesores automatizados. Pero, si hay algo que caracteriza a las fintech, son sus ambiciosos objetivos de crecimiento y el hecho de que, en comparación con las gigantescas instituciones de servicios financieros que buscan interrumpir, tienen relativamente pocos recursos en lo que respecta a presupuestos de marketing. Todo esto significa que deben pensar de manera innovadora cuando se trata de marketing, utilizando tácticas de marketing rentables y virales para dar a conocer su servicio.
Retorno de la inversión
Los costos elevados y cada vez mayores del marketing de rendimiento (performance marketing), como afiliados, búsqueda pagada y publicidad en redes sociales pagadas, significan que los costos de adquisición de clientes (CAC) de estos canales son insostenibles para la mayoría de las fintech. Además, los volúmenes de tráfico disponibles de estos canales, con los presupuestos disponibles para las fintech, significan que es poco probable que logren el crecimiento vertiginoso que buscan. Por lo tanto, si bien indudablemente el marketing de rendimiento puede desempeñar un papel en la combinación de marketing, es poco probable que por sí solo logre el tipo de crecimiento estelar requerido.
Y aquí es donde entra en juego el marketing de referidos, que no solo proporciona una adquisición de clientes escalable y rentable, sino que también genera clientes más valiosos que cualquier otro canal de marketing. Y lo que es más importante, si bien el marketing de rendimiento puede ayudar a activar la bomba y conseguir algunos clientes iniciales, ningún negocio puede adquirir continuamente clientes con un CAC que exceda el valor de vida del cliente (CLTV), incluso con los inversores más solidarios, ya que esta es una vía segura a la bancarrota. Por lo tanto, lograr que algunos de esos clientes adquiridos costosamente de canales de marketing de rendimiento generen más valor refiriendo a clientes adicionales puede ser la única forma de hacer que esos canales sean viables.
Como verá a continuación, el marketing de referidos se ha demostrado una y otra vez como el canal de adquisición de clientes por excelencia para las fintech. Por lo general, vemos que los clientes adquiridos a través de referencias cuestan solo el 53% del costo de los adquiridos por otros canales, y las métricas de adquisición de clientes en servicios financieros hablan por sí solas.
Particularmente cuando una fintech busca hacer crecer su base de clientes en un segmento o industria en particular, el marketing de referidos puede ser ideal debido al hecho de que los clientes iniciales, sea cual sea la forma en que se adquieran, probablemente conozcan y socialicen con personas como ellos, y factores como la coincidencia pasiva y activa, según lo identificado en la investigación del Instituto Keller, significa que sus clientes existentes a menudo están mejor posicionados para traerle nuevos clientes ideales.
Por qué los referidos son perfectos para las Fintechs
A diferencia de la publicidad tradicional, que puede parecer impersonal e intrusiva, las referencias se basan en experiencias auténticas de los clientes y recomendaciones de fuentes de confianza, como amigos y familiares. Esta autenticidad y confianza hacen que las referencias sean más persuasivas y efectivas, mientras que el marketing tradicional sufre barreras cada vez mayores (como bloqueadores de anuncios, filtros de spam, ceguera de banners, disminución de la atención, generaciones más jóvenes que ya no poseen televisores terrestres en favor de videojuegos y aplicaciones de transmisión, etc.) que dificultan cada vez más transmitir un mensaje de marketing. En cambio, los mensajes enviados por amigos y familiares de confianza a través de mensajes de texto o correo electrónico, o incluso el viejo boca a boca, tienden a ser vistos y leídos (o escuchados y atendidos). Añadiendo a los conceptos de coincidencia activa y pasiva mencionados anteriormente, esto significa que las referencias a menudo pueden atraer el tipo de clientes que las fintech necesitan.
Como resultado, no es sorprendente que el Marketing de Referidos tiende a generar tasas de conversión más altas y fomentar relaciones más sólidas con los clientes, lo que lleva a CLTV más altos. Además, como muestra la investigación reciente de Rachel Gershon de la Universidad de California en San Diego y Zhenling Jiang de la Universidad de Pensilvania, los clientes referidos no solo son más valiosos, sino que, a su vez, son más propensos a referir a nuevos clientes ellos mismos.
En resumen, el marketing de referidos no solo trae nuevos clientes; trae los clientes adecuados, aquellos que están preseleccionados por la confianza y las experiencias de sus referidores. Este enfoque crea un poderoso efecto de red, donde los clientes satisfechos se convierten naturalmente en defensores, impulsando aún más el crecimiento y reforzando la lealtad a la marca.
Ejemplos de Programas de Referidos Exitosos en Fintech
Aquí hay algunos ejemplos de empresas fintech que han aprovechado con éxito el poder del marketing de referidos para impulsar un crecimiento sustancial.
Michael Goodbody, ex VP y Director de Marketing y Comunicaciones en Robinhood, explica cómo y por qué el programa de referidos de Robinhood siempre ha sido considerado un referente en la industria.
Lo que hizo bien el programa de referidos de Robinhood
Michael Goodbody "Hay algunos programas que podrían considerarse el estándar de oro, pero creo que Robinhood siempre fue el principal.
Cuando trabajaba en empresas competidoras durante algunos años, siempre lo estábamos observando. Tratando de entender, como, bueno, ¿por qué tiene tanto éxito? Pero creo que ellos realmente comprendieron una cosa que, para mí, está en el núcleo de todos los mecanismos de recomendación exitosos, y es que... la mejor manera de lograr que las personas vean el beneficio financiero de esto, de un programa de referidos, es tomar cada dólar que estás invirtiendo en el programa y, perceptivamente, hacer que sea lo más valioso posible para el consumidor.
Puedes darle a alguien 10 dólares por recomendar un producto, y eso está bien.
Cuanto más puedas hacer para que cada uno de esos 10 dólares sea potencialmente más valioso, realmente ayuda en términos de cómo puedes lograr que el programa escale. Porque si lo haces de la manera correcta, puedes tomar un dólar y hacer que se sienta como diez. Y creo que eso es algo que Robinhood hizo muy bien, y en el caso de Robinhood, la forma en que lo hicieron fue que básicamente dijeron: oye, recibe una acción gratis."
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Robinhood
Robinhood revolucionó la industria del comercio de acciones al ofrecer acceso anticipado como recompensa por las referencias. Este enfoque innovador llevó a millones de registros incluso antes de que la aplicación se lanzara oficialmente, posicionando a Robinhood como líder en el espacio fintech.
“El 20–30 % de los primeros usuarios de [Robinhood] provenían de referencias… y sigue siendo una de las principales formas en que [Robinhood] adquiere clientes.”
Vlad Tenev, cofundador de Robinhood — en una entrevista (en inglés) con Jason Calacanis en This Week in Startups (minutos 20:28–22:31)
El programa de referidos de Robinhood ofrece tanto al referidor como al amigo referido una acción aleatoria valorada entre $2.50 y $225, agregando un elemento gamificado a la experiencia. Esta estrategia no solo atrajo a más de un millón de usuarios a su lista de espera previa al lanzamiento, sino que también llevó a Robinhood a reducir significativamente su gasto en medios pagados, confiando más en las referencias orgánicas. Al recompensar a los usuarios directamente dentro de sus carteras, Robinhood fomenta la interacción con la plataforma y les presenta nuevas acciones, reforzando su servicio principal de trading en lugar de desviar su atención con recompensas externas.
“Hay algunos programas de referencia que se consideran el estándar de oro, pero Robinhood siempre fue el que, cuando trabajaba en la competencia, observábamos y nos preguntábamos: ¿por qué es tan exitoso? Creo que entendieron algo clave… Puedes darle a alguien diez dólares para que recomiende un producto, pero cuanto más hagas para que cada uno de esos diez dólares parezca más valioso, más fácil será escalar el programa. En el caso de Robinhood, lo lograron ofreciendo una acción gratis.”
Michael Goodbody, ex VP y Director de Marketing y Comunicaciones – Robinhood
Revolut
Revolut creció exponencialmente implementando un programa de referidos que ofrecía recompensas en efectivo. Esta estrategia no solo atrajo a millones de usuarios, sino que también jugó un papel significativo en hacer de Revolut el neobanco más valioso del Reino Unido. Al ofrecer recompensas tangibles, Revolut motivó con éxito a sus usuarios a correr la voz, impulsando un crecimiento rápido.
El programa de referidos de Revolut ha logrado resultados impresionantes, con un aumento del 700% en la adquisición de clientes de 2018 a 2019. El éxito del programa se debe en gran medida a su uso de ofertas por tiempo limitado y recordatorios regulares, creando una sensación de urgencia y miedo a perderse (FOMO) que impulsa la acción inmediata de los usuarios. Al limitar el número de referidos por usuario y confirmar las recompensas solo después de que los amigos referidos realicen tres pagos con tarjeta, Revolut garantiza que solo se recompensen clientes de alto valor, mejorando la efectividad del programa y manteniendo el compromiso de los usuarios.
Coinbase
Coinbase aprovechó el creciente interés en las criptomonedas ofreciendo Bitcoin como recompensa por referidos. Este enfoque resonó fuertemente con los usuarios que estaban ansiosos por ganar moneda digital, contribuyendo al ascenso de Coinbase como una plataforma líder en la industria del comercio de criptomonedas. El incentivo dual—recompensando tanto al referidor como al referido—creó un efecto viral que expandió significativamente la base de usuarios de Coinbase.
Su programa de referidos permite que tanto clientes como no clientes ganen una recompensa por cada referido exitoso registrado en su cuenta. Las referencias se realizan a través de enlaces y requieren que el nuevo cliente se registre en una cuenta de Coinbase. Si la persona referida realiza una compra o venta de $100 dentro de los 180 días posteriores a la apertura de la cuenta, ambos reciben $10.
Escucha a Asya Kuznetsova, Producto y Crecimiento en Wise, explicar cómo la marca garantiza obtener valor de los referidos estableciendo un umbral de tres referidos válidos antes de otorgar cualquier recompensa.
Robin Bresnark: "El referente recibe su recompensa después de hacer tres referidos, en lugar de por cada uno, lo cual es inusual."
Asya Kuznetsova: "Queremos ofrecer las transferencias más baratas posibles. Y eso significa que necesitamos mantener nuestros precios realmente bajos."
"Principalmente queremos hacer crecer una base de clientes leales. No queremos que este sea tu incentivo principal. 'Oh, quiero ganar algo de dinero de Wise.'"
"Queremos que recomiendes genuinamente tus productos a otros, digamos, invitar a tres amigos resulta muy útil, porque, de nuevo, si es solo un amigo, normalmente es como, oh, sí. Invitaría a esta persona y ganaría 20 libras con ella, y ya está."
"Es un camino largo y yo recomendaría Wise a las personas a mi alrededor, no solo a una o dos personas. Eso marca un camino muy interesante hacia la lealtad y la promoción. Y las personas que simplemente están interesadas en ganar dinero rápido, no entrarían en esto."
"Así que esa es una herramienta que usamos para trabajar específicamente con personas que aman nuestro producto y que genuinamente quieren recomendarlo a las personas que los rodean."
Wise (anteriormente TransferWise)
Conocido por revolucionar la industria bancaria tradicional, Wise se ha consolidado ofreciendo transferencias internacionales de dinero a costos significativamente más bajos que los bancos convencionales. El programa de referidos de Wise, introducido en 2012, motiva a los clientes satisfechos a promocionar la marca, aprovechando la naturaleza de persona a persona que está en el corazón de sus servicios. Este enfoque se alinea con el modelo de negocio central de Wise de facilitar transferencias internacionales de dinero entre personas.
El programa de referidos de Wise ofrece a los referidores hasta $115 después de que tres amigos realicen transferencias que superen los $300. Al ofrecer recompensas después del tercer referido, el programa de Wise protege con éxito los márgenes mientras ofrece una generosa recompensa por la lealtad de sus clientes. Los nuevos usuarios se benefician de la exención de tarifas de transferencia, de hasta $500. El éxito del programa es ampliamente conocido y ha sido un factor clave en el impresionante crecimiento de la marca, con más de 8 millones de usuarios y $4 mil millones en transacciones mensuales.
“Principalmente queremos hacer crecer nuestra base de clientes leales. No queremos que el incentivo principal sea: ‘Ah, quiero ganar algo de dinero con Wise’. Queremos que realmente recomiendes nuestros productos a otros. Por eso, decir ‘invita a tres amigos’ resulta muy útil, porque si es solo uno, se convierte en ‘invita a esta persona y gana £20’ y ya está. Pero es un recorrido largo, y yo recomendaría Wise a la gente que me rodea, no solo a 1 o 2 personas. Eso marca un camino muy interesante hacia la fidelización y la recomendación, y filtra a quienes solo están interesados en ganar dinero rápido. Así que es una herramienta que usamos para trabajar específicamente con personas que aman nuestro producto y que genuinamente quieren recomendarlo.”
Asya Kuznetsova, Producto y Crecimiento – Wise
Escucha a Natasha Saviuk, Directora de Crecimiento de Wealthsimple, explicar los 4 pilares clave del marketing de referidos:
Los 4 pilares clave del marketing de referidos | Weathsimple
Natasha Saviuk: "Sabes, realmente hay cuatro pilares principales que me importan.
El primero, obviamente, es el incentivo.
Eso es lo que va a motivar a los clientes a actuar o no. En cuanto al incentivo, vemos que los incentivos para las dos partes funcionan muy bien.
Pero también está la concienciación, como ya hemos mencionado.
Entonces, ¿qué tan fácil es descubrir el programa en la aplicación? ¿Estamos recordándoles a los clientes que el programa existe, o activándolos en momentos en los que tal vez sea más probable que recomienden? Luego tenemos la compartibilidad. Esto a menudo se pasa por alto, pero simplemente hay que facilitar al máximo que los clientes compartan su enlace de recomendación.
Y la última parte sería el proceso de incorporación del referido.
Como puedes imaginar, cada paso adicional que le pides a un cliente durante la incorporación reduce tu tasa total de conversión.
Y al hacer eso, podemos aumentar significativamente el número total de recomendaciones de maneras que no incrementan el costo total del programa."
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Wealthsimple
Wealthsimple, una plataforma en línea de inversión y gestión de patrimonios con sede en Toronto, fue fundada en 2014 para ofrecer servicios financieros digitales dentro de la aplicación, diseñados específicamente para los inversores jóvenes canadienses, especialmente los millennials. Ofreciendo una gama de servicios que incluye comercio de acciones, ETFs, cuentas de ahorro y comercio de criptomonedas, Wealthsimple ha crecido significativamente. A febrero de 2021, gestionaba más de C$8 mil millones para más de 1,5 millones de clientes, demostrando su atractivo entre la generación experta en tecnología y socialmente conectada.
El programa de referidos de Wealthsimple recompensa tanto a los referidores como a los nuevos usuarios con 12 meses de gestión sin comisiones para inversiones de hasta C$10,000. Este enfoque resalta inteligentemente el valor de la plataforma, ya que ambas partes solo se benefician al usar activamente los servicios de WealthSimple. El programa está destacado de manera prominente dentro de la aplicación, con avisos para referir amigos que aparecen durante acciones clave del usuario, como depósitos o transacciones. Esta estrategia de visibilidad constante y participación efectiva aumenta la conciencia y la participación, maximizando el impacto del programa en la adquisición y retención de usuarios.
“Hay realmente 4 pilares principales que me importan:
– El incentivo: es lo que va a motivar a los clientes a actuar o no. Hemos visto que los incentivos bidireccionales funcionan muy bien.
– La visibilidad: qué tan fácil es encontrar el programa en la app, si recordamos a los clientes que el programa existe o si los activamos en momentos en los que es más probable que refieran.
– Facilidad para compartir: hay que facilitar al máximo que los clientes compartan el enlace de referidos.
– Onboarding del referido: como puedes imaginar, cada paso adicional que le pides a un cliente durante el proceso de registro reduce tu tasa de conversión.”
Natasha Saviuk, Directora de Crecimiento – Wealthsimple
KOHO Financial Inc.
KOHO Financial Inc., comúnmente conocido como KOHO, es una empresa fintech con sede en Toronto, fundada en 2014. Atiende a clientes desatendidos por los bancos tradicionales, ofreciendo una gama de servicios financieros como tarjetas VISA prepago, cuentas corrientes, cuentas de ahorro y herramientas de presupuestación a través de su aplicación móvil fácil de usar. Recientemente, KOHO ha ampliado sus ofertas para incluir recompensas en efectivo, cuentas conjuntas y servicios de construcción de crédito, abordando casi todas las necesidades financieras de sus clientes.
El programa de referidos de KOHO ofrece tanto al referidor como al amigo referido una recompensa en efectivo de 20 CAD, depositada directamente en sus cuentas KOHO después de realizar la primera compra dentro de los 30 días. Los referidores pueden ganar hasta 1,000 CAD haciendo múltiples referidos. Este enfoque atrae al mercado objetivo de KOHO, compuesto por personas sin acceso bancario o con acceso limitado, y fomenta que los usuarios se comprometan con los servicios de KOHO, ya que al usar la tarjeta VISA de KOHO para transacciones, se genera ingresos por comisiones de intercambio, beneficiando tanto a los clientes como a la empresa.
Escuche a David Hixon, Director Ejecutivo – Jefe de Marketing de Producto y del Ciclo de Vida en Ally Bank, explicar por qué el amor de sus clientes por la marca ha convertido al referido en uno de los canales de marketing más efectivos del banco:
Por Qué los Bancos con Marca Fuerte Triunfan en Referidos | Ally
Robin Bresnark: "Es un sector ampliamente comoditizado, donde todo el mundo vende productos similares.
Entonces, ¿qué vas a hacer realmente? ¿Poner una valla publicitaria que diga: "Somos un banco, pero somos mejores que los otros bancos"? Y es como sí, el otro banco acaba de decir lo mismo pero en realidad, un testimonio real de alguien que conoces, "Oh, yo estaba en esta situación. No te imaginas hasta dónde llegaron para ayudarme. No sabía que podía hacer esto, pero sí que podía."
Eso te va a llevar mucho más lejos que un simple mensaje de marketing genérico, ¿verdad?"
David Hixon: "La banca en general es algo bastante comoditizado, donde es realmente difícil decir, "Mi cuenta corriente es mucho mejor que la tuya."
O, "Mi cuenta de ahorros es mejor que la tuya."
Pero yo sí defendería el hecho de que nuestra marca es mejor que la tuya, y creemos que eso es lo que está impulsando una gran parte de las recomendaciones que vemos hoy en día. Es que la gente, nuestros clientes actuales, tenemos un dicho, decimos: "Conocernos es amarnos."
Nuestros clientes actuales realmente adoran nuestra marca, realmente les encanta lo que representamos, eh, realmente les gusta lo que hacemos en la comunidad.
Y ahora está calando, me gusta pensar que este programa de recomendaciones y el cariño de nuestros clientes por la marca han convertido a nuestros propios clientes en un canal de marketing, y probablemente en uno de nuestros canales de marketing más efectivos."
Si deseas ver la versión original de este video en inglés, haz clic aquí.
Ally
Ally es un banco digital que ofrece cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos para automóviles y opciones de inversión. Relanzado en junio de 2024, el programa de recomendación de Ally permite a los clientes ganar 50 dólares por recomendación acertada, hasta 250 dólares al año, mientras que los nuevos clientes reciben 100 dólares tras abrir una cuenta de ahorros y configurar transferencias automáticas o depósitos directos.
En una reciente entrevista en el podcast MediaPost’s Brand Insider, David Hixon, Director Ejecutivo – Jefe de Marketing de Producto y Ciclo de Vida de Ally, habló sobre cómo está evolucionando el programa de recomendación del banco y lo que han aprendido de las primeras pruebas. David mencionó que Ally tiene ahora una tasa de retención de clientes del 96%, y que el 14-17% de los depósitos totales proceden ahora de su programa de recomendación.
Curiosamente, la mayoría de los clientes recomendados no completan los pasos necesarios para obtener la bonificación de 100 dólares, pero siguen siendo usuarios activos. Y a pesar del límite de 5 recomendaciones al año, algunas personas han recomendado a más de 100 personas. Esto sugiere que las recomendaciones proceden más de las experiencias positivas de los clientes que de los incentivos económicos.
Ally se centra en el compromiso a largo plazo más que en las transacciones. El banco envía mensajes personalizados, ofrece herramientas de planificación financiera e incluso envía por correo tarjetas de cumpleaños escritas a mano con vales regalo de Amazon para establecer relaciones con los clientes.
El programa de recomendación se probó por primera vez en agosto de 2023 con resultados positivos, y ahora Ally planea integrarlo en su aplicación móvil. El banco también ha identificado tendencias en el comportamiento de recomendación: la generación Z y los millennials tienen el doble de probabilidades de recomendar, y los empleados de Ally tienen 3,5 veces más probabilidades de recomendar que los clientes habituales.
Ally sigue perfeccionando el programa, probando qué requisitos conducen a mejores recomendaciones y ajustando los incentivos en consecuencia.
“Nuestros clientes actuales realmente aman nuestra marca, realmente aman lo que representamos, realmente aman lo que hacemos en la comunidad. Ahora está teniendo un gran impacto, como me gusta pensarlo, porque este programa de referidos y el amor de nuestros clientes por la marca han convertido a nuestros propios clientes en un canal de marketing, y posiblemente en uno de nuestros canales más efectivos.”
David Hixon, Director Ejecutivo – Jefe de Marketing de Producto y del Ciclo de Vida en Ally Bank
Zego
Zego es una insurtech unicornio con sede en el Reino Unido que se especializa en seguros de motor comerciales, atendiendo a empresas que van desde grandes flotas hasta conductores y mensajeros autónomos. Aunque opera más en el espacio de insurtech, el programa tiene relevancia en esta lista, ya que demuestra el poder de las recompensas simples basadas en efectivo. Zego ofrece pólizas de microseguros adaptadas para mensajeros, conductores de reparto, conductores de furgonetas y vehículos de alquiler privado. Con más de 40 millones de pólizas vendidas y más de 400,000 vehículos asegurados, Zego se ha consolidado como líder en soluciones de cobertura flexibles y de pago por uso.
El programa de referidos de Zego incentiva a los clientes existentes con recompensas por traer nuevos usuarios. Los clientes ganan £10 por referir a un nuevo cliente a una póliza mensual y £50 por una póliza anual. Al ofrecer opciones como pagos en efectivo a través de PayPal, el programa de Zego aprovecha el atractivo de las recompensas en efectivo simples, mejorando su atractivo y fomentando la participación y la lealtad de los clientes.
IG
IG es el proveedor líder mundial de apuestas diferenciales en línea y CFDs, que ofrece acceso a más de 17,000 mercados financieros globales. Con plataformas y aplicaciones fáciles de usar, IG permite a los clientes operar con índices, divisas, acciones, materias primas y más. Para capitalizar el entusiasmo de sus clientes, IG ha invertido en una estrategia de marketing de referidos para impulsar el crecimiento.
El programa de referidos de IG recompensa tanto a los referidores como a los referidos con $100 después de que el nuevo cliente complete cinco operaciones calificadas en tres meses. El programa ofrece recompensas adicionales basadas en el volumen de operaciones, con ganancias potenciales de hasta $1,900 cada uno, incentivando un alto compromiso y actividad comercial entre sus clientes. Esta estructura de recompensas dinámicas asegura que IG atraiga efectivamente a valiosos traders de alto volumen, contribuyendo a un aumento notable del 13.5% en los ingresos y un aumento significativo en los clientes activos.
Nubank
Nubank es el neobanco más grande de América Latina y un actor importante en el sector global de la banca digital, con una capitalización de mercado que supera los $45 mil millones a partir de 2022. Con sede en São Paulo, Brasil, Nubank ofrece una variedad de servicios bancarios digitales, incluidas cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos y productos de seguros. Su enfoque en una experiencia fácil de usar, centrada en el móvil, ha posicionado a Nubank como una opción popular para individuos y pequeñas empresas, con expansión en mercados como México y Argentina.
El programa de referidos de Nubank, integrado de manera fluida en su aplicación móvil, ha sido un pilar de su rápido crecimiento. En poco más de un año desde su lanzamiento, Nubank había acumulado 350,000 clientes de tarjetas de crédito principalmente a través de referidos. El éxito del programa se atribuye a su alineación con las ofertas principales de Nubank: tarjetas de crédito sin comisiones y un proceso de registro simple, diferenciándose de los bancos tradicionales. Al aprovechar las conexiones sociales y un producto atractivo sin costo, Nubank logra entre el 80-90% de las adquisiciones de clientes de manera orgánica, manteniendo un bajo costo de adquisición de clientes de menos de $5 USD por cliente.
Chime
Fundada en 2014, Chime es uno de los neobancos de más rápido crecimiento en Estados Unidos, creado para atender a consumidores frustrados con las comisiones y las ineficiencias de la banca tradicional. Al igual que muchos de sus homólogos europeos, el programa de referidos de Chime es el eje central de su estrategia de crecimiento rentable, un enfoque que claramente ha dado resultados.
Según su director ejecutivo, Chris Britt, Chime incorporaba 100.000 nuevas cuentas cada mes y superó el millón de cuentas en menos de cuatro años, en gran parte gracias a sus canales de referidos y adquisición orgánica, que en conjunto representan casi la mitad de todos los nuevos clientes. Como señaló Britt: “Casi la mitad de estas nuevas cuentas provienen de nuestros programas de referidos o del tráfico orgánico”. En un sector donde los bancos tradicionales dominan con enormes presupuestos en medios, los resultados de Chime demuestran la eficacia de los referidos como motor principal de adquisición de clientes.
El programa de referidos de Chime está orientado al móvil, reflejando su ADN digital. Tanto quien refiere como el referido reciben una recompensa en efectivo de 100 $, pero solo una vez que el nuevo usuario ha configurado un depósito directo de 200 $ o más dentro de los 45 días posteriores al registro. Aunque la recompensa es generosa, está estructurada para fomentar una participación real, filtrando a los usuarios oportunistas e incentivando un uso sostenido. Los nuevos usuarios tienen compromiso desde el inicio, y el requisito de vincular un depósito directo aumenta la fidelización al producto desde el primer día.
Cada cliente puede ganar hasta 500 $ a través de referidos, alineando recompensas generosas por recomendación con un crecimiento sostenible. Con un promedio de unas 40 transacciones mensuales por cliente a través de su aplicación móvil, y con un volumen total de transacciones procesadas de 4.500 millones de dólares en sus primeras etapas de crecimiento, la base de usuarios impulsada por referidos de Chime no solo crece, sino que participa activamente.
El modelo de Chime pone de relieve por qué el marketing de referidos se adapta tan bien a los bancos “challenger”: ofrece usuarios altamente cualificados a una fracción del coste del marketing de rendimiento pagado y convierte a los usuarios fieles en un canal activo de crecimiento, no solo en una audiencia pasiva.
Los ejemplos anteriores subrayan la eficacia de los programas de referidos bien diseñados en el sector Fintech, demostrando que, al ofrecer incentivos atractivos y aprovechar el poder de los clientes existentes, las empresas pueden lograr un crecimiento rápido y sostenible en un mercado altamente competitivo.
Los ejemplos anteriores subrayan la efectividad de los programas de referidos bien diseñados en fintech, demostrando que, al ofrecer incentivos atractivos y aprovechar el poder de los clientes existentes, las empresas pueden lograr un crecimiento rápido y sostenible en un mercado altamente competitivo.
El Enfoque Único de Buyapowa para el Marketing de Referidos en Fintech
Buyapowa se diferencia de las plataformas de referidos tradicionales al ofrecer una solución específicamente diseñada para abordar las complejidades de las industrias reguladas como las fintech. Esto incluye permitir caminos de conversión complejos, incluida la necesidad de asesoramiento fuera de línea, retrasar el pago de recompensas hasta que se cumplan los obstáculos posteriores a la finalización y proporcionar datos avanzados y análisis y rastreos de datos auditables. Además, cumple con todas las leyes y regulaciones de datos aplicables y cumple con los estándares de datos como ISO.
Además, la plataforma de Buyapowa se integra perfectamente con las pilas tecnológicas fintech existentes, asegurando eficiencia y mínima interrupción durante la implementación. Este nivel de integración es crucial para las empresas fintech, ya que puede garantizar que las recompensas solo se paguen después de que se hayan realizado todas las validaciones necesarias para garantizar que una referencia sea buena, sin la necesidad de intervención manual.
Una de las características destacadas de la plataforma de Buyapowa es su capacidad para ofrecer opciones de recompensas en lugar de ofrecer solo una recompensa a todos los clientes, y permite que la fintech varíe el valor de la recompensa o incentivo según el valor del cliente referido.
Además, Buyapowa prioriza la seguridad de grado empresarial, protegiendo los datos sensibles de los clientes en cumplimiento con los estándares regulatorios estrictos. Este enfoque en la seguridad tranquiliza tanto a las empresas fintech como a sus clientes de que sus datos están protegidos, lo cual es especialmente importante en el sector financiero, donde la confianza es primordial.
El Futuro del Marketing en Fintech
A medida que la industria fintech continúa evolucionando, la necesidad de estrategias de marketing innovadoras y efectivas se vuelve más crítica. Los canales de marketing tradicionales son cada vez más caros y menos efectivos, por lo que el marketing de referidos se destaca como un impulsor clave del crecimiento. Con su capacidad para reducir los costos de adquisición de clientes (CAC) y aumentar el valor de vida del cliente (CLTV), el marketing de referidos ya está desempeñando un papel central en el desarrollo de las fintech. Y Buyapowa está a la vanguardia de esta transformación, ofreciendo una plataforma de vanguardia que integra conocimientos basados en datos y automatización.
Conclusión
El marketing de referidos ofrece un camino probado hacia el éxito para las fintech, y la plataforma de Buyapowa está diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de estos negocios, proporcionando las herramientas y conocimientos necesarios para construir programas de referidos efectivos y escalables. Si estás listo para transformar tu fintech a través del marketing de referidos, estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino. No dudes en ponerte en contacto.