Les meilleurs programmes de recommandation chez les principaux assureurs vie et santé

Les spécialistes du marketing des compagnies d’assurance-vie et santé sont confrontés à une multitude de défis communs à leurs homologues d’autres secteurs, tels que l’augmentation constante des coûts des canaux de marketing payant, comme Google Ads et les réseaux sociaux payants, ou la diminution de l’efficacité de la portée sociale organique, etc. Cependant, en plus des restrictions sur l’utilisation des données personnelles appliquées par les règles et la législation, telles que la RGPD et le CCPA, qui s’appliquent à tous les spécialistes du marketing, les compagnies d’assurance sont confrontées à des règles supplémentaires et à des exigences de conformité sur la façon dont elles peuvent commercialiser leurs produits et services, et les compagnies d’assurance santé et vie ont tendance à faire face à encore plus de restrictions en ce qui concerne les conseils d’investissement et les exigences de solvabilité. Ces défis ont souvent une incidence sur les stratégies de marketing des assureurs santé et vie.

Comme la plupart des produits d’assurance, l’assurance maladie et l’assurance-vie ne sont généralement pas considérées comme des produits de passion, contrairement à la musique, à la mode, aux vacances ou à la décoration d’intérieur, où les clients sont souvent ravis de raconter à leurs amis et à leur famille leurs derniers achats et leurs dernières découvertes. La triste vérité est que la plupart des discussions sur l’assurance tendent à faire suite à une expérience négative. Cependant, et contrairement à la croyance populaire, les clients discutent de l’assurance, et de l’assurance-vie, avec leurs amis, leur famille et leurs collègues, notamment en raison des enjeux importants et de la difficulté de choisir le bon fournisseur et la bonne police d’assurance.

En fait, le marketing de recommandation ne s’applique pas seulement aux entreprises à croissance rapide comme Uber et Airbnb, mais s’il est mis en œuvre et commercialisé correctement, il peut changer la donne pour les assureurs santé et vie qui cherchent des moyens rentables et efficaces d’atteindre de nouveaux clients. En fait, selon notre étude Reward Revolution, le marketing de recommandation est adopté par tous les groupes d’âge, 95% des consommateurs ayant recommandé un ami au moins une fois au cours de l’année écoulée et la majorité des consommateurs ayant déclaré avoir participé à deux à cinq programmes de recommandation au cours de la même période.

En outre, l’étude souligne l’importance des récompenses dans les programmes de parrainage, notant que 74% des personnes sont moins susceptibles de parrainer un ami sans récompense, ce qui souligne la nécessité pour les assureurs de concevoir des incentives attrayantes pour soutenir ce canal de marketing. Notre rapport Referral Codebreakers a également demandé aux participants quels étaient les canaux les plus efficaces pour informer les assurés d’un programme de parrainage, et ils ont identifié les emails, les factures, les SMS et les notifications in-app comme les moyens les plus efficaces pour promouvoir un programme de parrainage pour les assureurs, ce qui n’est pas surprenant étant donné que les assurés n’ont probablement pas besoin de revenir sur le site web de l’assureur après avoir souscrit une police d’assurance.

1. Vitalité Health & Life

Vitality Health and Life est un fournisseur renommé de solutions d’assurance santé et d’assurance-vie, qui met l’accent sur l’incitation à un mode de vie sain par le biais de ses programmes de récompenses. Créé il y a 25 ans, Vitality est devenu le plus grand programme de promotion de la santé basé sur l’incitation dans le monde. En 2019, les membres du programme Vitality ont collectivement économisé 103 millions de livres sterling.

Vitality incorpore le marketing de récompense dans différentes facettes de ses activités. Grâce à son programme de parrainage soigneusement conçu et sophistiqué en matière d’assurance santé et d’assurance-vie, les clients reçoivent un bon d’achat de 100£ de John Lewis ou d’Amazon pour chaque parrainage qu’ils effectuent. En outre, lorsqu’une nouvelle police est souscrite, l’ami recommandé bénéficie également d’un bon d’achat de 100£, qui peut être échangé chez John Lewis ou Amazon.

2. AXA Health

Fondée en 1940, AXA est une société d’assurance privée multinationale de premier plan. Elle opère principalement en Europe occidentale, en Amérique du Nord, dans la région du Pacifique indien et au Moyen-Orient. Le Groupe AXA est constitué d’un ensemble d’entreprises gérées de manière indépendante. Au Royaume-Uni, AXA possède des filiales dans divers secteurs, notamment l’assurance automobile, l’assurance santé, l’assurance des entreprises, l’assurance des propriétaires, l’assurance des voyages et l’assurance des véhicules utilitaires. AXA Health propose une couverture médicale privée aux particuliers et aux entreprises, comprenant une assurance santé et une assurance dentaire.

Le programme de parrainage d’AXA Health, lancé en décembre 2022 au Royaume-Uni, offre des récompenses d’une valeur maximale de 139£ (au choix : carte cadeau Amazon ou M&S d’une valeur de 100£, adhésion au National Trust d’une valeur de 139£ ou MOT santé Bluecrest d’une valeur de 119£), à la fois au parrain et au client parrainé pour chaque police d’assurance souscrite avec succès par un nouveau client. Le programme permet aux clients de parrainer plusieurs fois, maximisant ainsi leurs récompenses et les incitant à promouvoir activement les services d’AXA Health.

3. APRIL

APRIL est l’un des principaux courtiers grossistes en assurance en France, proposant une large gamme de produits et de services d’assurance aux particuliers et aux entreprises. Présent dans 16 pays et fort d’un réseau de 15 000 courtiers partenaires, APRIL est reconnu pour son expertise en matière de gestion de patrimoine, d’assurance emprunteur, d’assurance santé à l’étranger et de prévoyance.

Le programme de parrainage d’APRIL permet aux clients d’inviter leurs proches à souscrire un contrat sur leurs produits de prévoyance et d’assurance-vie. Le parrain et le filleul reçoivent des récompenses sous forme de cartes-cadeaux ou d’argent PayPal d’une valeur maximale de 50€.

4. Aréas Assurance

Aréas Assurance est un important groupe de sociétés d’assurance mutuelle basé en France, qui propose une gamme complète de produits d’assurance. Avec une forte présence sur le marché français, Aréas Assurance s’adresse à divers segments de clientèle grâce à ses offres d’assurance santé, vie, dommages et responsabilité civile.

Aréas Assurance propose un programme de parrainage polyvalent qui permet aux clients existants de parrainer de nouveaux clients sur une large gamme de produits. Pour chaque produit éligible acheté par un nouveau client, le parrain est récompensé par un chèque-cadeau de 30€, jusqu’à un maximum de 5 parrainages, soit un total de 150€. Pour les parrainages qui aboutissent à l’achat d’une police d’assurance professionnelle, le parrain est récompensé encore plus généreusement : il reçoit 100€ de bons d’achat pour chaque parrain, jusqu’à un total de 500€. Dans les deux cas, le nouveau client ne reçoit pas de récompense. Pour être éligibles, les nouveaux clients doivent satisfaire à un critère de dépenses annuelles minimales de 150€ pour les produits d’assurance personnelle et de 300€ pour les polices d’assurance professionnelle.

5. Bupa Australia

Bupa est un leader mondial des soins de santé qui sert plus de 38 millions de clients au Royaume-Uni, en Irlande, en Australie, en Espagne, au Chili, en Pologne, en Nouvelle-Zélande, à Hong Kong SAR, en Turquie, au Brésil, au Mexique, aux États-Unis et au Moyen-Orient. Bupa Australia propose une assurance santé adaptée aux personnes travaillant, visitant ou étudiant en Australie, facilitée par une application conviviale permettant d’accéder facilement aux services de santé.

Le programme de parrainage de Bupa Australia récompense les clients existants avec une carte-cadeau de 100$ australiens si leurs filleuls achètent un forfait combiné hôpital et extras pendant au moins 30 jours consécutifs. Ces cartes-cadeaux électroniques peuvent être échangées auprès d’un grand nombre de retailers. Bien que les clients recommandés ne reçoivent pas de récompense directe, ils peuvent accéder aux dernières offres de Bupa. Seuls les clients existants peuvent être recommandés.

6. Assurpeople

Assurpeople.com, une marque de LSA Courtage, est un courtier français de premier plan spécialisé dans l’assurance dommages, y compris l’assurance automobile et l’assurance habitation. Il propose des produits d’assurance personnalisés en collaboration avec de grands assureurs comme AXA, Generali, Allianz et SwissLife, et s’occupe de plus de 200 000 clients grâce à un processus en ligne simplifié. Bien qu’elle fournisse principalement des assurances pour les véhicules endommagés, les polices annulées et les jeunes conducteurs, son portefeuille comprend également des assurances habitation, animaux de compagnie et obsèques.

Assurpeople propose un programme de parrainage à plusieurs niveaux où les récompenses varient en fonction de la police d’assurance souscrite par l’ami parrainé. Dans cette structure, pour les parrainages d’assurance automobile, le parrain gagne 25 euros et le nouveau client reçoit 20 euros par chèque. Pour l’assurance habitation, les deux parties reçoivent 15 euros et pour l’assurance santé, les deux reçoivent 20 euros. Ce système récompense les participants différemment en fonction du type et de la valeur de la police obtenue grâce à la recommandation.

7. La France Mutualiste

La France Mutualiste, l’une des plus anciennes compagnies d’assurance françaises avec plus de 130 ans d’histoire, propose une large gamme de produits d’assurance, notamment l’épargne retraite, l’assurance-vie, l’assurance automobile, l’assurance habitation, les prêts, la santé et la prévoyance, à travers sa filiale Média Courtage, acquise en 2017.

Conçu pour renforcer l’esprit de famille de la marque, il récompense les clients qui recommandent leurs amis à leurs diverses polices d’assurance. Le programme de parrainage (dont l’accès est limité à la période d’enquête) offre un mois de couverture gratuit aux nouveaux clients des assurances automobile, habitation ou santé, ainsi qu’une incentive spéciale pour les clients des assurances retraite et épargne, dans le cadre de laquelle le parrain reçoit un bon d’achat de 50€ et le nouveau client bénéficie de 0% de frais sur son premier paiement.

8. Protect Line

Fondée en 2010, Protect Line est l’un des premiers courtiers en assurance vie sans frais du Royaume-Uni, avec plus de 30 000 avis cinq étoiles sur Trustpilot et de nombreuses récompenses de la part des consommateurs. La société est spécialisée dans l’assurance-vie et a protégé plus de 200 000 familles contre les urgences imprévues.

Protect Line propose un programme de recommandation exclusivement destiné aux clients existants, leur permettant de recommander à leurs amis et à leur famille de souscrire une assurance-vie ou une assurance contre les maladies graves. Le processus de recommandation est simple : les clients recommandent leurs contacts, qui souscrivent ensuite une police. Lorsque le nouvel assuré conserve sa police pendant au moins trois mois, le parrain reçoit une récompense. Il n’y a pas de limite au nombre de parrainages qu’un client existant peut effectuer, et pour chaque parrainage réussi qui aboutit à la souscription d’une police, le parrain est récompensé par un bon d’achat de 40£ qu’il peut utiliser chez différents retailers. Aucune récompense n’est offerte aux nouveaux clients recommandés.

9. CNR Assurances

CNR opère en tant qu’agence d’assurance indépendante aux États-Unis, en partenariat avec plusieurs assureurs de premier plan pour offrir une gamme de produits d’assurance personnelle, commerciale et vie. Au-delà de la simple vente d’assurance, CNR s’engage à s’impliquer profondément auprès de ses clients pour les aider à prendre des décisions cruciales et bien informées concernant leur protection et leur avenir.

Leur programme de parrainage accorde 25$ au parrain pour chaque nouveau client qu’il amène, que le parrain soit ou non un client actuel. Le programme n’offre aucune récompense au nouveau client.

Bien qu’il existe peu de données sur l’efficacité de ce programme, il illustre une approche de base qui pourrait être améliorée. La configuration actuelle, qui consiste principalement en un formulaire permettant de saisir les coordonnées du parrain, manque d’éléments attrayants qui pourraient potentiellement attirer davantage de participants et mettre en évidence les avantages de manière plus efficace.

10. DundasLife

DundasLife est un fournisseur d’assurance moderne qui propose des solutions d’assurance-vie simples et transparentes pour les particuliers et les familles. En mettant l’accent sur l’innovation numérique et l’orientation client, DundasLife vise à rendre l’assurance-vie accessible et facile à comprendre pour tout le monde.

Le programme de parrainage de DundasLife pour l’assurance-vie récompense le parrain jusqu’à 1 000$, mais le montant par parrainage n’est pas clair pour les non-membres. En revanche, il est clair que le client recommandé ne reçoit pas de récompense.

11. Assurancevie.com

Assurancevie.com est un prestataire d’assurance vie et retraite bien établi en France, qui propose des produits complets adaptés aux personnes à la recherche d’une sécurité financière pour elles-mêmes et leurs familles. En mettant l’accent sur l’épargne à long terme et la protection de la vie, Assurancevie.com s’est forgé une réputation de fiabilité et de solutions centrées sur le client.

Assurancevie.com propose un programme de parrainage pour ses clients d’assurance-vie. Après s’être connectés à leur compte, les clients reçoivent un code de parrainage unique qu’ils peuvent partager par SMS, email, WhatsApp ou Facebook Messenger. Lorsque la personne recommandée souscrit une police d’assurance et la conserve pendant au moins 12 mois, le parrain gagne 100€ et le nouveau client reçoit 50€. Les paiements sont effectués dans les 60 jours suivant la finalisation du contrat et chaque client peut parrainer jusqu’à 10 personnes par an.

12. Ethos Life

Ethos Life simplifie le processus d’obtention d’une assurance-vie en éliminant les examens médicaux et les prises de sang. Les demandeurs peuvent obtenir la couverture nécessaire pour protéger leur famille en répondant simplement à quelques questions relatives à la santé en ligne, un processus qui ne prend que quelques minutes.

Ethos Life encourage ses clients à recommander d’autres personnes par le biais d’un programme de référence simple (dont l’accès est limité par IP). Lorsque vous utilisez votre lien de référence pour recommander une personne éligible, vous recevez une carte-cadeau Amazon de 10$ pour chaque personne qui crée un compte Ethos. De plus, si une personne recommandée est approuvée pour une police AAA Life, vous êtes récompensé par une carte-cadeau Amazon de 50$. Il n’y a pas de limite au nombre de personnes que vous pouvez recommander, ce qui vous permet de gagner un minimum de 100$ par année grâce à ce programme.

13. Emma Assurance

Emma Insurance propose une procédure simple pour protéger votre famille avec une assurance-vie, en fournissant une couverture en moins de 20 minutes pour seulement 8$ par mois. Il suffit de répondre à quelques questions d’admissibilité pour que la couverture des enfants soit automatiquement approuvée.

Une fois que vous êtes devenu titulaire d’une police d’assurance auprès d’Emma Insurance, vous pouvez recommander des amis et des membres de votre famille. Pour chaque recommandation approuvée, vous recevez une récompense de 50$CAN. Au départ, l’Assurance-vie Emma gérait son programme de parrainage en interne, ce qui était inefficace et coûteux. Cette méthode impliquait un suivi manuel des recommandations et l’attribution de récompenses, ce qui s’est avéré fastidieux.

Les programmes de recommandation susmentionnés dans les secteurs de l’assurance santé et de l’assurance-vie montrent que les assureurs traditionnels et numériques peuvent prospérer en favorisant une culture de confiance et de partage des bénéfices.

Chez Buyapowa, nous comprenons le rôle crucial que jouent des programmes de recommandation bien conçus pour stimuler la croissance organisationnelle et améliorer la satisfaction des clients. En nous appuyant sur des exemples réussis dans le secteur de l’assurance au sens large, nous sommes impatients de vous aider à obtenir un succès similaire en développant un programme de recommandation qui s’aligne sur les valeurs et les ambitions de croissance de votre communauté.
Prenez contact avec nous dès aujourd’hui.