Dans cet article, nous avons expliqué pourquoi le parrainage est un levier d’acquisition idéal pour le secteur assurantiel et nous avons examiné ici l’efficacité de plusieurs programmes de parrainage lancés par les principales assurances à l’international.
Cet article se penche plus particulièrement sur les programmes de parrainage d’assurance existant en France, sur les récompenses et les incentives qu’ils offrent et sur le niveau de sophistication des programmes eux-mêmes.
En France, selon France Assureurs, il y avait 586 organismes d’assurance agréés en France en 2021, plus 57 succursales d’entreprises de l’Union Européenne établies en France. Parmi les assureurs actifs en France il y avait 89 en assurance d’automobile, 105 en assurance dommages aux biens des particuliers et 96 en assurance santé. Au total, le chiffre d’affaires des assureurs en France était de 190,6 Md€ en 2021.
Sur un marché concurrentiel, les responsables marketing du secteur de l’assurance sont confrontés aux mêmes défis que les responsables marketing de n’importe quel secteur d’activité :
- l’augmentation constante des coûts du marketing payant en ligne, en dépit de certaines suggestions selon lesquelles le digital ne fonctionne pas toujours aussi bien ;
- la diminution de l’efficacité des médias sociaux organiques ;
- l’augmentation des obstacles qui empêchent d’atteindre les consommateurs, tels que les bloqueurs de publicité, la cécité aux bannières et les filtres anti-spam ;
- une réglementation plus stricte en matière d’utilisation et de stockage des données, comme le RGPD ;
- la méfiance des consommateurs à l’égard des publicités et de l’appui des célébrités ;
- les jeunes générations sont moins intéressées par la télévision ; et
- la diminution de la fidélité clients.
Cependant, les spécialistes du marketing de l’assurance sont également confrontés à des problèmes propres à leur secteur, souvent similaires à ceux rencontrés par les spécialistes du marketing dans d’autres secteurs réglementés tels que les télécommunications, la banque et l’énergie. Ces défis sont notamment les suivants :
- des coûts de marketing plus élevés en raison d’une concurrence intense pour les impressions et les clics qui résultent d’une valeur vie plus élevée (CLV) des clients dans ces secteurs ;
- des limitations réglementaires sur les tactiques de marketing qui peuvent être utilisées et les affirmations faites ou les incentives données, en particulier lorsqu’il y a un élément d’investissement ;
- la prédominance des sites de comparaison de prix dans la recherche payante et naturelle, comme les Furets, Le Lynx et Assurland, qui peuvent transformer ce qui aurait pu être du trafic gratuit en prospects payants coûteux ; et
- Certains spécialistes du marketing pourraient supposer que l’assurance n’est pas considérée comme un produit passionnant dont les gens veulent discuter avec leurs amis et leur famille, à moins, bien sûr, qu’ils ne soient mécontents et qu’ils se plaignent.
Comme nous l’expliquons ici, ce dernier point est tout simplement erroné, car les clients parlent à d’autres personnes de leurs décisions en matière d’assurance. En effet, il s’agit d’un choix important qui peut avoir de graves conséquences s’ils font le mauvais choix, par exemple en ne souscrivant aucune couverture, en souscrivant le mauvais type de couverture ou en souscrivant une couverture insuffisante. Mais aussi parce qu’il est difficile de distinguer un assureur ou une police d’assurance d’un autre, par manque de familiarité avec des termes tels que les franchises, les excès ou tout simplement les petits caractères. Cela signifie que les parrainages de clients actuels et passés sont précieux pour aider les autres à comprendre le meilleur choix à faire. C’est là que les assureurs et les courtiers peuvent bénéficier du marketing de recommandation, qui a aidé de nombreuses autres entreprises comme Uber, Tesla, Dropbox et Airbnb à évoluer rapidement en acquérant de meilleurs clients à un coût inférieur à celui de n’importe quel autre canal de marketing.
Pour démontrer à quel point le marketing de parrainage est devenu répandu dans le secteur de l’assurance en France, nous avons compilé une liste de 18 programmes de parrainage de grandes marques en France. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, beaucoup de ces programmes sont très basiques, voire manuels, et peuvent même potentiellement enfreindre les lois sur la protection des données. Nous pensons qu’il est possible de passer à des programmes numériques plus avancés pour augmenter l’acquisition clients, se conformer à toutes les lois et réglementations et réduire les réconciliations manuelles et autres tâches inutiles.
1. APRIL Insurance
APRIL est le premier grossiste en assurances en France. Fondé en 1988, il regroupe un réseau de 15 000 courtiers partenaires, est présent dans 16 pays et a réalisé un chiffre d’affaires de plus de 544 M€ en 2021. April vise à offrir le meilleur service en gestion de patrimoine, en assurance de prêt, en assurance santé à l’étranger, en assurance de niche et en prévoyance pour les particuliers, les professionnels et les TPE.
Les assurés d’April peuvent inviter leurs amis et leurs proches à contracter une police April et le client existant et son ami ont le choix entre une carte cadeau Cadhoc ou du cash via PayPal d’une valeur pouvant aller jusqu’à 50 €.
2. Direct Assurance
Fondé en 1992, Direct Assurance est le leader français de l’assurance Auto en ligne. Direct Assurance couvre aussi les contrats d’assurance Habitation et Moto. La société est une filiale à 100% du groupe AXA. Depuis plus de vingt ans, Direct Assurance élabore des solutions adaptées au budget et aux besoins de ses clients. Proposant deux offres novatrices, la société se maintient à la pointe de la technologie en matière d’assurance automobile. Elle affirme que son offre YouDrive peut réduire le coût de la cotisation mensuelle d’assurance jusqu’à 50 %.
Grâce à leur programme de parrainage très élémentaire, les clients existants peuvent gagner 20 € lorsque leur famille et leurs amis contractent une police d’assurance automobile. Le nouveau client doit entrer le code promo et le numéro de police du parrain lors de la demande de devis. Le nouveau client recevra à son tour 20 €. Les primes sont remises dans les 60 jours qui suivent la première transaction.
3. Assurancevie.com
Assurancevie.com est un courtier d’assurance en ligne qui propose des assurances vie, retraite, PEA, et gestion de succession en France. Leurs produits sont entièrement gérés et souscrits en ligne : 0% à l’entrée et à la sortie, et seulement 0,60% de frais de gestion annuels.
Leur programme de parrainage vise à promouvoir leur assurance vie et leur couverture retraite. Le programme de base offre 70 ou 80 € au parrain, en fonction de la police contractée par son filleul. Pour le nouveau client, 200 € sont offerts sous différentes formes – mandat d’arbitrage, équivalent en gestion gratuite ou versement immédiat – en fonction du produit contracté.
Comme vous pouvez le constater, le processus de parrainage nécessite de remplir un formulaire à la fois long et détaillé.
4. Aréas Assurance
Aréas Assurance est un groupe indépendant de sociétés d’assurance mutuelle basé en France. Aréas propose une gamme complète de garanties : santé, vie, biens, automobile, habitation et succession, tant pour les particuliers que pour les professionnels.
Le programme de parrainage d’Aréas est très flexible et les nouveaux clients peuvent être parrainés vers une multitude de produits. Lorsqu’un particulier souscrit un produit éligible, le parrain reçoit un chèque-cadeau de 30 €. Il peut parrainer jusqu’à 5 fois, ce qui limite sa récompense à 150 €.
En parrainant un client pour une police d’assurance pro, le parrain gagnera 100 € en bons d’achat, dans la limite de 500 €. Dans les deux cas, le nouveau client n’est pas récompensé et doit avoir dépensé au moins 150 € et 300 € par an pour être éligible.
5. Assurpeople
Assurpeople.com est une des marques commerciales de LSA Courtage, leader du courtage en assurance dommages (auto et habitation) pour les particuliers en France. Assurpeople propose à ses clients des offres sur mesure, en partenariat avec AXA, GENERALI, Allianz et SwissLife. Bien qu’ils se spécialisent dans la couverture auto endommagée, annulée et jeune conducteur, leurs options de couverture s’étendent de l’habitation aux animaux de compagnie et aux funérailles.
Avec un parcours 100 % numérique, l’entreprise met l’accent sur la rapidité et la simplicité pour ses plus de 200 000 clients.
Leur programme de parrainage comporte une structure à plusieurs niveaux, selon laquelle les clients sont récompensés en fonction de la police souscrite par son filleul, à l’aide d’une structure à plusieurs paliers. Alors qu’une structure de récompense par paliers typique verse des récompenses en fonction de la valeur des polices souscrites, il est difficile de voir la logique qui sous-tend cette structure : pour une assurance automobile, le parrain recevra 25 € et le nouveau client 20 € par chèque ; pour une assurance habitation, les deux parties recevront 15 € ; et pour une assurance santé, les deux parties recevront 20 €.
6. La France Mutualiste
L’une des plus anciennes compagnies d’assurance en France, La France Mutualiste propose depuis plus de 130 ans des assurances de référence et orientées vers le client. Outre une solide implantation dans les produits d’épargne retraite et d’assurance vie, le groupe La France Mutualiste propose, via sa filiale Média Courtage acquise en 2017, des assurances automobile, habitation, emprunteur, santé, et prévoyance.
Leur programme de parrainage vise à perpétuer l’esprit familial de la marque et à récompenser les clients qui parrainent des amis pour des contrats d’assurance vie, automobile, habitation et santé. Les récompenses diffèrent selon les polices souscrites :
- Une carte essence TotalEnergies d’une valeur de 30 € pour toute souscription à un contrat d’assurance automobile, habitation ou santé ;
- Un mois gratuit pour les nouveaux clients d’une assurance automobile, habitation ou maladie.
- 0 % de frais sur le premier versement pour les clients des caisses de retraite et d’épargne, le parrain recevant un bon d’achat de 50 €.
7. Euro Assurance
Le courtier Euro Assurance est membre du groupe français Assu 2000. Fondé en 1968, il propose des contrats d’assurance pour les particuliers, les véhicules, les voitures, les deux-roues, l’habitation et la santé. Euro Assurance propose également des contrats d’assurance automobile pour les professionnels, les camping-cars et les voitures sans permis.
Leur programme de parrainage permet à leurs assurés de parrainer pour une couverture auto et moto. Dès que le contrat du nouveau client est validé, le parrain reçoit un bonus de 40 € (par virement bancaire) et le filleul bénéficie d’une réduction de 30 € sur sa prochaine mensualité.
8. L’Olivier Assurance
Fondée en 2010, L’Olivier Assurance est un acteur majeur de l’assurance automobile et habitation en France. Filiale du groupe Admiral, L’Olivier compte plus de 10 000 salariés et a été élu parmi les meilleurs employeurs de France pendant 7 années consécutives. L’Olivier offre un service 100% digital, des prix très compétitifs et une couverture flexible. Avec 6 millions d’assurés en Europe et le support d’Admiral Group, L’Olivier est prêt à réussir.
Leur programme de parrainage est très visible sur leur site web, situé juste sous le bandeau de la page d’accueil. Le programme est caché derrière un login client, mais il est annoncé à tous les visiteurs : “gagnez jusqu’à 400 € grâce au parrainage”. Les clients existants peuvent gagner 80 € ou 40 € pour chaque assurance auto ou habitation souscrite avec succès, respectivement. Le filleul recevra 20 €, tous produits confondus, payés par virement bancaire.
9. Linxea
Linxea est une plateforme française d’assurance et d’investissement en ligne qui permet aux clients d’accéder à des polices d’assurance-vie et à des fonds d’investissement. Linxea propose un programme de parrainage à ses clients existants.
Le programme de parrainage de Linxea offre au parrain un bon d’achat de 50 € pour chaque parrainage réussi et son filleul reçoit également un bon d’achat de 50 €. Ce bon d’achat est versé 60 jours après que le filleul est devenu client Linxea en adhérant en ligne à un contrat d’assurance vie ou à un PER.
10. Macif
La Macif est une compagnie d’assurance mutuelle française qui propose divers produits d’assurance tels que l’assurance automobile, l’assurance habitation, l’assurance santé et l’assurance vie. Le programme de parrainage de la Macif offre une série d’avantages à ses clients existants.
Le programme de parrainage de la Macif offre au parrain une récompense par paliers en fonction du nombre de parrainages. Il bénéficiera d’une réduction de 15 € sur son prochain contrat pour le premier parrain, de 30 € pour le deuxième et de 45 € pour le troisième (jusqu’à 90 €). Le parrain peut s’inscrire au moyen d’un formulaire sur le site et une fois que son ami a contracté une police d’assurance et passé le délai de réflexion, le parrain est récompensé. Il n’y a pas de récompense explicite pour le filleul.
11. Mutuelle des Motards
La Mutuelle des Motards, du Groupe Pasteur Mutualité, est une compagnie d’assurance française spécialisée dans l’assurance moto. La société a été fondée en 1983 et s’est développée depuis pour devenir le plus grand fournisseur d’assurance moto en France. Elle propose une large gamme de produits et de services d’assurance, dont la responsabilité civile, le vol, l’incendie et la couverture des accidents. La Mutuelle des Motards est détenue par ses assurés, ce qui signifie qu’elle fonctionne comme une société d’assurance mutuelle. Elle compte plus de 700 000 clients et emploie plus de 800 personnes.
Grâce au programme “Parrainage Solidaire“, les assurés de la Mutuelle des Motards peuvent parrainer leurs amis et les membres de leur famille pour qu’ils rejoignent la compagnie d’assurance. Pour chaque parrainage réussi, le parrain et son filleul recevront tous deux 15 €. C’est le parrain qui décide sous quelle forme cette somme est versée : Faire un don à Handicaps Motards Solidarité, l’offrir à son filleul ou l’utiliser pour l’achat d’accessoires pour motos. Pour chaque parrainage réussi, 10 € seront automatiquement reversés à la même association.
12. Groupama Rhône-Alpes Auvergne
Groupama Rhône-Alpes Auvergne est une compagnie d’assurance qui opère dans les régions Rhône-Alpes et Auvergne en France. Elle propose une large gamme de produits et de services d’assurance aux particuliers et aux entreprises de la région, notamment dans les domaines de l’automobile, de l’habitation et de la santé.
Près de 3 000 parrains sont récompensés chaque année grâce au programme de parrainage de Groupama Rhône-Alpes Auvergne. L’inscription est ouverte aux clients existants et s’effectue via un formulaire en ligne. Le parrain bénéficiera des avantages suivants : 50 € sous forme de points à utiliser pour des cadeaux parmi une sélection de plus de 2 000 produits, une réduction sur sa prime d’assurance et un don de points à son filleul ou à la Fondation Groupama. Il n’y a pas de prime de parrainage pour le filleul en dehors des éventuels points offerts par le parrain et de quelques avantages pendant son contrat (offres partenaires et commodités).
13. AcommeAssure
AcommeAssure est une compagnie d’assurance française spécialisée dans l’assurance automobile, bien qu’elle propose également des assurances habitation, santé, vie et autres. Elle offre des options de couverture complètes et s’efforce de fournir un excellent service à ses assurés.
Grâce à leur programme de parrainage, les clients existants peuvent inviter leurs proches à souscrire une assurance auto ou habitation. Pour chaque parrainage réussi, les parrains reçoivent 30 € sur leur compte, payable au début du mois suivant. Le nombre de récompenses est limité à 15 par an, ce qui représente un montant potentiel de 450 €. Le filleul reçoit également 30 € sur son compte bancaire une fois la police confirmée.
14. Assurly
Assurly est une célèbre compagnie d’assurance basée en France, connue pour sa gamme étendue de produits d’assurance et son service clientèle exceptionnel. Forte de sa présence dans le secteur de l’assurance, Assurly est reconnue pour la fiabilité de sa couverture et son engagement à répondre aux besoins de ses clients. En tant que leader sur le marché, Assurly opère à l’échelle nationale et offre des solutions d’assurance à ses clients dans tout le pays.
Grâce à leur programme de parrainage, les clients peuvent parrainer leurs amis et leur famille chez Assurly et gagner des récompenses sous la forme d’un crédit de 50 € pour les deux parties. La récompense est versée après la période de vérification.
15. AMV
AMV est une compagnie d’assurance automobile bien établie dont le siège social se trouve en France. Forte de sa présence sur le marché de l’assurance, AMV est reconnue pour sa couverture d’assurance automobile spécialisée et son service clientèle de premier ordre.
AMV a mis en place un programme de parrainage grâce auquel les clients peuvent recommander leurs amis et à leur famille. Lors de la souscription, le nouveau client doit indiquer le nom, l’adresse email et la date de naissance de son parrain. Une fois le contrat auto souscrit, il bénéficiera d’une réduction de 10 % sur sa prime de première année. Toute personne ayant au moins un contrat en cours avec AMV au moment de la souscription quel que soit ce contrat (moto, voiture, 4×4, véhicule de collection, jet-ski, maison, camping-car) peut devenir parrain et bénéficier d’une réduction de 10 % par parrainage, plafonnée à 20 %.
16. Allianz
Allianz est un géant mondial du secteur de l’assurance, fortement implanté en France, qui propose une large gamme de produits et de services d’assurance. Opérant à l’échelle mondiale, Allianz est au service de ses clients dans différents pays et leur propose des solutions d’assurance sur mesure pour répondre à leurs besoins spécifiques.
Grâce au programme de parrainage d’Allianz, les clients peuvent parrainer leurs amis et leur famille et gagner des étoiles*, qui peuvent s’accumuler et être utilisées pour acheter un cadeau. Le nombre de points gagnés est défini par le statut de la police du client. Il ne semble pas y avoir de récompense explicite pour le filleul.
17. MNT
La MNT est une compagnie d’assurance en France et un fournisseur de renom, offrant une couverture fiable et complète à ses clients. Basée en France, la MNT couvre une large base de clients dans tout le pays.
Le programme de parrainage offre 40 € en bons d’achat au parrain et 1 mois gratuit sur une police d’assurance au filleul. Un parrain peut amener 10 filleuls par an, ce qui lui permet de gagner jusqu’à 400 € en cartes cadeaux. Les clients peuvent parrainer un ami en se rendant sur la page parrainage de leur espace client et en remplissant le formulaire en ligne, en agence ou par téléphone.
18. GMF
La GMF est une importante compagnie d’assurance basée en France. Forte d’une solide renommée dans le secteur de l’assurance, la GMF est devenue un choix de confiance pour les particuliers et les familles à la recherche d’une couverture fiable et d’un service à la clientèle de qualité. En tant qu’assureur de premier plan, la GMF est au service de ses clients dans tout le pays et leur propose des solutions d’assurance sur mesure pour répondre à leurs besoins les plus divers.
En plus de son offre d’assurance complète, la GMF pour récompenser les clients qui recommandent ses services. Dans le cadre de ce programme, les clients peuvent recommander la GMF à leurs amis, à leur famille ou à leurs collègues et tous deux peuvent choisir entre une carte-cadeau de 25 € ou un cadeau dans leur catalogue.
Si vous envisagez de lancer un programme de parrainage, ou si vous en avez déjà un mais que vous vous demandez comment l’améliorer, n’hésitez pas à nous contacter. Nous serons heureux de partager avec vous ce que nous avons appris en travaillant avec plus de 250 grandes marques, non seulement dans le secteur de l’assurance, mais aussi dans celui des télécommunications, de la banque, des services publics, du retail et des jeux en ligne.
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